おっと、待っとったかね！
加齢に華麗に立ち向かうオヤジ、FLUOROがここに参上だわ！
おう、白髪混じりのお友達のみんな、元気にしとるか？
俺もブラック企業で18年、オカアとオネエ（長女）、アリンコ（次女）のために毎日ヘトヘトだがや。
ところで、お友達のみんなは最近こんなこと思わんか？
「周りのヤツら、一体いくら貯金（金融資産）持っとるんだ？」
「俺の貯金額、同年代と比べてヤバいんじゃないか…？」
「オカアに『ウチの将来、大丈夫なの？』って詰め寄られて、ちょっと焦っとる…」
わかる、わかるて！俺も40代ど真ん中、オカアの視線が痛いわ（笑）
飲み屋で「お前、いくら持ってんの？」なんて、口が裂けても聞けんしな。
でもな、自分の立ち位置を知らんままじゃ、不安ばっかり大きくなる。
将来設計だの資産形成だの言う前に、まずは「今、自分はどの辺におるのか？」を把握するのが大事なんだて。
この記事では、俺たちオジサン世代（30代・40代・50代）のリアルな金融資産の状況を、データに基づいて分かりやすく解説していくでな。平均値に騙されず、「中央値」っていうリアルな数字を見て、一緒に現実と向き合っていこうぜ！
なんで「平均値」じゃなくて「中央値」を見るべきなんだて？
ニュースとかで「40代の平均貯蓄額は800万円！」なんて聞くと、
「え、俺そんなに持ってない…ダメだて！」
って落ち込むお友達、おらんか？
待つんだて！その「平均値」には大きなワナがあるんだわ。
平均値のワナ：一部の「金持ち父さん」が数字を吊り上げとる！
「平均値」っていうのは、全員の金額をぜーんぶ足して、人数で割った数字だわな。
例えば、10人おって、9人が100万円、1人が9100万円持ってたらどうなる？
(9人 × 100万円) + (1人 × 9100万円) = 1億円
1億円 ÷ 10人 = 1000万円
なんと、平均値は「1000万円」になるんだて！
9人の人は「いやいや、俺100万しか持ってねーし！」ってなるわな。
これが平均値のマジック（というかワナ）だわ。一部のめちゃくちゃ金持っとる人が、全体の数字をグイーンと引き上げとるんだて。
中央値こそが現実！「普通のおじさん」のリアルな数字
そこで注目したいのが「中央値（ちゅうおうち）」だて。
これは、データを少ない順（多い順でもいいけど）にずらーっと並べた時に、ちょうど「ど真ん中」に来る人の数字のこと。
さっきの例なら、100万、100万、…(9人目も100万)、9100万と並べた時、真ん中（5番目と6番目の間）は「100万円」だわな。
こっちのほうが、よっぽど「普通の人」の実感に近いと思わんか？
だから、俺たち白髪混じりのお友達が参考にすべきは、平均値じゃなくて「中央値」！
これ、テストに出るでな！（何の?!）
【年代別】金融資産の保有額と割合を徹底比較！30代・40代・50代の現実
そんじゃ、お待ちかね。金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査（令和4年）」から、2人以上世帯のデータを引っぱってきたで、一緒に見ていこう。
（※金融資産を持ってない世帯も含むデータだでな）
30代（2人以上世帯）：資産形成のスタートダッシュ期
まずは30代。結婚したり、子供が生まれたり、家を買ったり…と、人生のイベントが目白押しの世代だわな。
【30代の金融資産保有率】
- 金融資産あり: 75.5%
- 金融資産なし: 24.5%
約4世帯に1世帯は、まだ金融資産を持っとらんのが現状だて。
「貯金ゼロ？やべー！」って思うかもしれんけど、意外と仲間はおるんだな。
【30代の金融資産額（平均値 vs 中央値）】
- 平均値: 526万円
- 中央値: 200万円
ほら出た！平均は500万超えとるけど、中央値は200万円！
ギャップが300万以上もあるんだて。
多くの30代にとっては「200万円」あたりが現実的なラインってことだわ。
【30代の金額帯別保有割合（金融資産あり世帯のみ）】
金額帯 割合 1〜100万円 17.4% 100〜300万円 24.9% 300〜500万円 10.6% 500〜700万円 8.2% 700〜1000万円 9.6% 1000〜1500万円 10.4% 1500〜2000万円 4.7% 2000万円以上 9.2%
資産を持ってる人の中では「100〜300万円」の層が一番多い（約25%）。
30代はまだ始まったばかり。ここで焦る必要はないけど、資産形成の「スタート」としては大事な時期だて！
40代（2人以上世帯）：格差がじわり…教育費・住宅ローンが重い時期
来たな、俺たち40代！
オネエ（長女）とアリンコ（次女）の教育費、住宅ローン…マジで金が羽生えて飛んでいく時期だわ！
【40代の金融資産保有率】
- 金融資産あり: 74.3%
- 金融資産なし: 25.7%
保有率は30代とあんまり変わらん。むしろ、資産なし世帯がちょびっと増えとる。
教育費とかで貯蓄を取り崩す世帯もおるかもしれんな。これはダメだて…いや、仕方ない時もあるて！
【40代の金融資産額（平均値 vs 中央値）】
- 平均値: 825万円
- 中央値: 250万円
平均値は300万近く上がっとるのに、中央値はたったの50万円アップ！
ギャップがさらに広がって、575万円だて！
「一部の世帯がガンガン資産を増やしとる」っていう、格差の広がりが見えてくるわな…。
【40代の金額帯別保有割合（金融資産あり世帯のみ）】
金額帯 割合 1〜100万円 15.1% 100〜300万円 16.5% 300〜500万円 10.6% 500〜700万円 10.4% 700〜1000万円 8.6% 1000〜1500万円 11.0% 1500〜2000万円 5.1% 2000万円以上 16.1%
30代で一番多かった「100〜300万円」層が減って、「2000万円以上」の層が9.2%→16.1%にドンと増えとる。
40代は、資産形成の「踏ん張りどころ」。ここで頑張れるかで、50代以降が大きく変わってくるんだて！俺も頑張らんとな…。
50代（2人以上世帯）：二極化が進む！老後がチラつく世代
いよいよ50代。子供が大学行ったり、独立したり…教育費のピークが来る世代だわな。
老後もぼんやり見えてきて、焦りも出てくる頃か。
【50代の金融資産保有率】
- 金融資産あり: 70.8%
- 金融資産なし: 29.2%
なんと、資産なし世帯がさらに増えて約3割に！
教育費のピーク、親の介護、自分の健康問題とかで、貯蓄どころじゃなくなる世帯も増えるんかもしれんな。
【50代の金融資産額（平均値 vs 中央値）】
- 平均値: 1,253万円
- 中央値: 350万円
平均はついに1000万円超え！景気がいいんだか悪いんだか…。
でも中央値は350万円。40代から100万円しか増えとらん！
ギャップはついに900万円超えだて！「平均」ってもはや何なんだ、って言いたくなるわな。
【50代の金額帯別保有割合（金融資産あり世帯のみ）】
金額帯 割合 0〜100万円 12.3% 100〜300万円 15.5% 300〜500万円 9.8% 500〜700万円 8.8% 700〜1000万円 8.1% 1000〜1500万円 10.8% 1500〜2000万円 5.4% 2000万円以上 24.0%
注目すべきは「2000万円以上」の割合。なんと24.0%！
資産を持っとる50代世帯の、ほぼ4世帯に1世帯は2000万円以上持っとる計算だわ。
まさに二極化。「持っとる世帯」と「持っとらん世帯」の差がハッキリ出るのが50代なんだて。
周囲と比較して落ち込むな！今からでもできる資産形成の第一歩
さて、ここまで年代別のリアルな数字を見てきたけど、どうだったかね？
「うわ、俺中央値より全然下だわ…」
「もう40代だし、手遅れかも…」
なんて、落ち込んどらんか？
そんなお友達に言いたい。落ち込むのは時間の無駄だて！
「中央値より下」でも大丈夫！大事なのは“今”の位置を知ること
データを見て落ち込むためにこの記事書いたんじゃないんだて。
大事なのは、平均値っていう幻想に踊らされず、「中央値」っていうリアルな数字を知って、
「あ、ウチは今この辺なんだな」
って、自分の立ち位置を客観的に把握すること。
それが資産形成の、いや、人生設計の「第一歩」なんだわ。
他人と比較して一喜一憂したって、1円も増えんでな（笑）
オジサンでも間に合う！今日から始める3つのアクション
「でも、どうすりゃいいんだて？」
「ブラック企業勤めの俺でもできることあるか？」
おう、あるに決まっとる！難しいことやなくていい。こんなんでいいんだて！
- 1. まずは家計の「見える化」だて！今月、何にいくら使ったか、ざっくりでもいいから把握しよう。レシート見返すだけでもいい。俺もオカアに家計簿アプリ（無料のやつ）勧められて、渋々やっとるわ。
- 2. 「先取り貯蓄」を始めるんだて！「余ったら貯金しよう」は、ほぼ100%失敗する（俺がそうだった）。給料が入ったら、先に「5,000円」でも「1万円」でもいいから、別口座に移すんだて。自動積立とかにすりゃ、勝手に貯まる。
- 3. 国のオトクな制度を賢く使うんだて！「資産運用」なんて言うと難しそうだけど、今は「つみたてNISA」とか「iDeCo」とか、国が「これで貯めてちょーだい！」って用意してくれとる制度があるんだわ。運用だから元本割れのリスクもあるけど、税金がオトクになったりするでな。運任せ（運よう）じゃダメだて！ちゃんと調べて、少額からでも始めてみるのが大事なんだわ。
まとめ：人生まだまだこれからだわ！「加齢」に「華麗」に立ち向かおう
今回は、30代・40代・50代のリアルな金融資産事情について、データを見ながら語ってきたわ。
最後に、年代別の「中央値」だけおさらいしとこう。
【年代別 中央値（2人以上世帯）】
- 30代: 200万円
- 40代: 250万円
- 50代: 350万円
平均値（526万、825万、1,253万）と比べたら、随分と現実的な数字だと思わんか？
「なーんだ、みんなそんなもんなのか」って、ちょっと安心したお友達もおるかもしれん。
これでいいんだて！
大事なのは、他人と比べて落ち込むことじゃない。
今の自分の立ち位置をしっかり把握して、
「じゃあ、来月は5,000円だけ多く積立してみようかな」
「オカアと相談して、ちょっとスマホ代見直してみようかな」
って、「昨日の自分」より一歩でも前に進むことだて。
人生、まだまだこれからだわ！おじさんたちの味方のFLUOROも頑張るで、みんなも頑張ってちょーだい！
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